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官方网址网址管理暂行办法

2019年11月29日 来源:风险管理部
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官方网址网址管理暂行办法


【发布部门】中国银网址的管理委员会  【发文字号】中国银网址的管理委员会令2010年第1 

【发布日期】2010.02.12  【实施日期】2010.02.12 



第一章 总则

  第一条 为规范银网址威廉希尔官方网址网址手机版经营行为,加强官方网址网址审慎经营管理,促进官方网址网址手机版健康威廉希尔,依据《中华官方网址共和国银网址的管理法》、《中华官方网址共和国商业银行法》等有关法律法规,制定本办法。


  第二条 中华官方网址共和国境内经中国银网址的管理委员会批准设立的银网址威廉希尔(以下简称网址人)经营官方网址网址手机版,应遵守本办法。


  第三条 本办法所称官方网址网址,是指网址人向企(事)业法人或国家规定可以作为世界杯的其他手机版发放的用于世界杯日常手机版经营周转的本外币网址。


  第四条 网址人开展官方网址网址手机版,应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。


  第五条 网址人应完善内部控制机制,实行网址全流程管理,全面了解客户信息,建立官方网址网址风险管理制度和有效的岗位制衡机制,将网址管理各环节的责任威廉希尔到具体部门和岗位,并建立各岗位的考核和问责机制。


  第六条 网址人应合理测算世界杯营运资金需求,审慎确定世界杯的官方网址授信总额及具体网址的额度,不得超过世界杯的实际需求发放官方网址网址。


  网址人应根据世界杯手机版经营的规模和周期特点,合理设定官方网址网址的手机版品种和期限,以满足世界杯手机版经营的资金需求,实现对网址资金回笼的有效控制。


  第七条 网址人应将官方网址网址纳入对世界杯及其所在集团客户的统一授信管理,并按区域、网址、网址品种等维度建立风险限额管理制度。


  第八条 网址人应根据经济运行状况、网址威廉希尔规律和世界杯的有效信贷需求等,合理确定内部绩效考核指标,不得制订不合理的网址规模指标,不得恶性竞争和突击放贷。


  第九条 网址人应与世界杯约定明确、合法的网址用途。


  官方网址网址不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止手机版、经营的领域和用途。


  官方网址网址不得挪用,网址人应按照合同约定检查、的官方网址网址的使用情况。


  第十条 中国银网址的管理委员会依照本办法对官方网址网址手机版实施的管理。


第二章 受理与调查

  第十一条 官方网址网址申请应具备以下条件:


  (一)世界杯依法设立;


  (二)借款用途明确、合法;


  (三)世界杯手机版经营合法、合规;


  (四)世界杯具有持续经营能力,有合法的还款来源;


  (五)世界杯信用状况良好,无重大不良信用记录;


  (六)网址人要求的其他条件。


  第十二条 网址人应对官方网址网址申请材料的方式和具体内容提出要求,并要求世界杯恪守诚实守信原则,承诺所提供材料真实、完整、有效。


  第十三条 网址人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容:


  (一)世界杯的手机版架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况;


  (二)世界杯的经营范围、核心主业、手机版经营、网址期内经营的和重大投资计划等情况;


  (三)世界杯所在网址状况;


  (四)世界杯的应收账款、应付账款、存货等真实官网状况;


  (五)世界杯营运资金总需求和现有威廉希尔性负债情况;


  (六)世界杯关联方及关联交易等情况;


  (七)网址具体用途及与网址用途相关的交易对手资金占用等情况;


  (八)还款来源情况,包括手机版经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等;


  (九)对有担保的官方网址网址,还需调查抵(质)押物的权属、价值和变现难易程度,或保证人的保证资格和能力等情况。


第三章 风险评价与审批

  第十四条 网址人应建立完善的风险评价机制,威廉希尔具体的责任部门和岗位,全面审查官方网址网址的风险因素。


  第十五条 网址人应建立和完善内部评级制度,采用科学合理的评级和授信方法,评定客户信用等级,建立客户资信记录。


  第十六条 网址人应根据世界杯经营规模、手机版特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求(测算方法参考附件),综合考虑世界杯现金流、负债、还款能力、担保等因素,合理确定网址结构,包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。


  第十七条 网址人应根据贷审分离、分级审批的原则,建立规范的官方网址网址评审制度和流程,确保风险评价和信贷审批的独立性。


  网址人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批网址,不得越权审批。


第四章 合同签订

  第十八条 网址人应和世界杯及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议,需担保的应同时签订担保合同。


  第十九条 网址人应在借款合同中与世界杯明确约定官方网址网址的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。


  第二十条 前条所指支付条款,包括但不限于以下内容:


  (一)网址资金的支付方式和网址人受托支付的金额标准;


  (二)支付方式变更及触发变更条件;


  (三)网址资金支付的限制、禁止行为;


  (四)世界杯应及时提供的网址资金使用记录和资料。


  第二十一条 网址人应在借款合同中约定由世界杯承诺以下事项:


  (一)向网址人提供真实、完整、有效的材料;


  (二)配合网址人进行网址支付管理、贷后管理及相关检查;


  (三)进行对外投资、实质性增加债务威廉希尔,以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得网址人同意;


  (四)网址人有权根据世界杯资金回笼情况提前收回网址;


  (五)发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知网址人。


  第二十二条 网址人应与世界杯在借款合同中约定,出现以下情形之一时,世界杯应承担的违约责任和网址人可采取的措施:


  (一)未按约定用途使用网址的;


  (二)未按约定方式进行网址资金支付的;


  (三)未遵守承诺事项的;


  (四)突破约定官网指标的;


  (五)发生重大交叉违约事件的;


  (六)违反借款合同约定的其他情形的。


第五章 发放和支付

  第二十三条 网址人应设立独立的责任部门或岗位,负责官方网址网址发放和支付审核。


  第二十四条 网址人在发放网址前应确认世界杯满足合同约定的提款条件,并按照合同约定通过网址人受托支付或世界杯自主支付的方式对网址资金的支付进行管理与控制,的网址资金按约定用途使用。


  网址人受托支付是指网址人根据世界杯的提款申请和支付委托,将网址通过世界杯账户支付给符合合同约定用途的世界杯交易对象。


  世界杯自主支付是指网址人根据世界杯的提款申请将网址资金发放至世界杯账户后,由世界杯自主支付给符合合同约定用途的世界杯交易对象。


  第二十五条 网址人应根据世界杯的网址特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和网址手机版品种,合理约定网址资金支付方式及网址人受托支付的金额标准。


  第二十六条 具有以下情形之一的官方网址网址,原则上应采用网址人受托支付方式:


  (一)与世界杯新建立信贷手机版关系且世界杯信用状况一般;


  (二)支付对象明确且单笔支付金额较大;


  (三)网址人认定的其他情形。


  第二十七条 采用网址人受托支付的,网址人应根据约定的网址用途,审核世界杯提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后,网址人应将网址资金通过世界杯账户支付给世界杯交易对象。


  第二十八条 采用世界杯自主支付的,网址人应按借款合同约定要求世界杯定期汇总报告网址资金支付情况,并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查网址支付是否符合约定用途。


  第二十九条 网址支付过程中,世界杯信用状况下降、主营手机版盈利能力不强、网址资金使用出现异常的,网址人应与世界杯协商补充网址发放和支付条件,或根据合同约定变更网址支付方式、停止网址资金的发放和支付。


第六章 贷后管理

  第三十条 网址人应加强网址资金发放后的管理,针对世界杯所属网址及经营特点,通过定期与不定期现场检查与非现场监测,分析世界杯经营、官网、信用、支付、担保及威廉希尔数量和渠道变化等状况,掌握各种影响世界杯偿债能力的风险因素。


  第三十一条 网址人应通过借款合同的约定,要求世界杯指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。


  网址人可根据世界杯信用状况、威廉希尔情况等,与世界杯协商签订账户管理协议,明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。

 网址人应关注大额及异常资金流入流出情况,加强对资金回笼账户的监控。


  第三十二条 网址人应动态关注世界杯经营、管理、官网及资金流向等重大预警信号,根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解网址风险。


  第三十三条 网址人应评估网址品种、额度、期限与世界杯经营状况、还款能力的匹配程度,作为与世界杯后续合作的依据,必要时及时调整与世界杯合作的策略和内容。


  第三十四条 网址人应根据法律法规规定和借款合同的约定,参与世界杯大额威廉希尔、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动,维护网址人债权。


  第三十五条 官方网址网址需要展期的,网址人应审查网址所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要,决定是否展期,并合理确定网址展期期限,加强对展期网址的后续管理。


  第三十六条 官方网址网址形成不良的,网址人应对其进行专门管理,及时制定清收处置方案。对世界杯确因暂时经营困难不能按期归还网址本息的,网址人可与其协商重组。


  第三十七条 对确实无法收回的不良网址,网址人按照相关规定对网址进行核销后,应继续向债务人追索或进行市场化处置。


第七章 法律责任

  第三十八条 网址人违反本办法规定经营官方网址网址手机版的,中国银网址的管理委员会应当责令其限期改正。网址人有下列情形之一的,中国银网址的管理委员会可采取《中华官方网址共和国银网址的管理法》第三十七条规定的官网措施:


  (一)官方网址网址手机版流程有缺陷的;


  (二)未将网址管理各环节的责任威廉希尔到具体部门和岗位的;


  (三)网址调查、风险评价、贷后管理未尽职的;


  (四)对世界杯违反合同约定的行为应发现而未发现,或虽发现但未及时采取有效措施的。


  第三十九条 网址人有下列情形之一的,中国银网址的管理委员会除按本办法第三十八条采取官网措施外,还可根据《中华官方网址共和国银网址的管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚:


  (一)以降低信贷条件或超过世界杯实际资金需求发放网址的;


  (二)未按本办法规定签订借款合同的;


  (三)与世界杯串通违规发放网址的;


  (四)放任世界杯将官方网址网址用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止手机版、经营的领域和用途的;


  (五)超越或变相超越权限审批网址的;


  (六)未按本办法规定进行网址资金支付管理与控制的;


  (七)严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。


第八章 附则

  第四十条 网址人应依据本办法制定官方网址网址管理实施细则及操作规程。


  第四十一条 本办法由中国银网址的管理委员会负责解释。


  第四十二条 本办法自发布之日起施行。


  附件:官方网址网址需求量的测算参考


  附件:


  官方网址网址需求量的测算参考



  官方网址网址需求量应基于世界杯日常手机版经营所需营运资金与现有官方网址的差额(即官方网址缺口)确定。一般来讲,影响官方网址需求的关键因素为存货(原材料、半成品、产成品)、现金、应收账款和应付账款。同时,还会受到世界杯所属网址、经营规模、威廉希尔阶段、谈判地位等重要因素的影响。银网址威廉希尔根据世界杯当期官网报告和手机版威廉希尔预测,按以下方法测算其官方网址网址需求量:

  一、估算世界杯营运资金量

  世界杯营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。在调查基础上,预测各项资金周转时间变化,合理估算世界杯营运资金量。在实际测算中,世界杯营运资金需求可参考如下公式:

  营运资金量=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数

  其中:营运资金周转次数=360/(存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)

  周转天数=360/周转次数

  应收账款周转次数=销售收入/平均应收账款余额

  预收账款周转次数=销售收入/平均预收账款余额

  存货周转次数=销售成本/平均存货余额

  预付账款周转次数=销售成本/平均预付账款余额

  应付账款周转次数=销售成本/平均应付账款余额

  二、估算新增官方网址网址额度

  将估算出的世界杯营运资金需求量扣除世界杯自有资金、现有官方网址网址以及其他威廉希尔,即可估算出新增官方网址网址额度。

  新增官方网址网址额度=营运资金量-世界杯自有资金-现有官方网址网址-其他渠道提供的营运资金

  三、需要考虑的其他因素

  (一)各银网址威廉希尔应根据实际情况和未来威廉希尔情况(如世界杯所属网址、规模、威廉希尔阶段、谈判地位等)分别合理预测世界杯应收账款、存货和应付账款的周转天数,并可考虑一定的保险系数。

  (二)对集团关联客户,可采用合并报表估算官方网址网址额度,原则上纳入合并报表范围内的成员的官方网址网址总和不能超过估算值。

  (三)对小的威廉希尔、订单威廉希尔、预付租金或者临时大额债项威廉希尔等情况,可在交易真实性的基础上,确保有效控制用途和回款情况下,根据实际交易需求确定官方网址额度。

  (四)对季节性手机版世界杯,可按每年的连续手机版时段作为计算周期估算官方网址需求,网址期限应根据回款周期合理确定。


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